Сейчас чтобы пользоваться банковскими услугами — не обязательно лично посещать офис банка. Зарегистрироваться, открыть новый счет и даже получить карту для оплат покупок можно дистанционно. Полностью управлять своим балансом и хранящимся в банковском учреждении деньгами можно с помощью программы. Это так называемый мобильный банкинг. Где доступ ко счету клиент получает с помощью своего смартфона или планшета. Какие основные функции мобильного банка, как его подключить или отключить, как обезопасить себя от мошенников?
Общие сведения о мобильном банкинге
Примерно на 2010 год в РФ приходится пик распространения интернета. Все больше операторов связи начинают предоставлять доступ к высокоскоростной сети. Банки, в свою очередь, предлагают клиентам управлять счетами через интернет-банкинг. Для этого нужно зайти на сайт банка, авторизоваться в личном кабинете. Там уже можно сделать переводы, изменить настройки своей карты, подать заявку на кредитную карту и так далее. В общем, воспользоваться всеми услугами, которые предлагает банк.
Но примерно с 2018 года огромной популярностью начинают пользоваться смартфоны. Приложения, которые для них разрабатывают — в разы функциональней и безопасней, чем интернет-сайты. Хотя принцип работы у них схожий. Именно тогда появился такой термин, как «мобильный интернет банк». Это тот самый интернет-банкинг, но в котором пользователь доступ к своему счету получает через специальное приложение для смартфона. Чем отличается интернет банк от мобильного приложения? Можно выделить следующие ключевые тезисы:
- Каждый раз авторизовываться — не обязательно. И вариантов авторизации — намного больше. К примеру, в мобильном приложении можно войти в аккаунт по отпечатку пальца. Это более надежный вариант, скомпрометировать — невозможно, запоминать логины и пароли клиенту тоже не обязательно.
- Приложения для мобильных — более функциональные. Например, они могут показать карту с ближайшими банкоматами, используя GPS-данные.
- Программа для телефона для доступа к банкингу — это удобней. Ведь смартфон — всегда с собой. А это означает, что клиент даже может карту забыть дома и не взять наличные. Он все равно сможет оплачивать покупки, переводить денежные средства.
- Для использования мобильного банкинга нужен смартфон или планшет. Причем — современный, с актуальной версией операционной системы.
Для чего нужен мобильный банк? То самое приложение — это своего рода терминал самообслуживания. Клиент может быстрее и удобней получить доступ ко всем банковским услугам. И ему не нужно для этого каждый раз обращаться непосредственно в банк.
Как подключить или отключить услугу
Как подключить мобильный банкинг? Сейчас услуга предоставляется всем пользователям без исключений, которые открыли банковский счет или получили кредит в финансовом учреждении. Все, что понадобится — это стать клиентом банка. Например, подать онлайн-заявку на получение банковской карты. Для этого банковское учреждение лично посещать не нужно. В большинстве случаев можно просто зайти на сайт банка, авторизоваться через профиль «Госуслуги», а далее указать адрес, по которому ему необходимо доставить кредитную или дебетовую карту.
Затем можно установить приложение мобильного банкинга и авторизоваться в нём по номеру телефона. Там же выполняется активация платежной карты или банковского счета.
Как отключить услугу? В некоторых банках это можно сделать через само приложение в настройках. В других — нужно связаться с онлайн-оператором и подтвердить заявку на отключение. Для чего это необходимо? Например, если клиент желает просто открыть депозитный счет и накапливать в нём средства, не тратя их, то отключение мобильного банкинга нивелирует возможность дистанционного доступа к балансу злоумышленниками.
Преимущества мобильного банкинга
Основные преимущества мобильного банкинга:
- это удобно;
- если смартфон поддерживает технологию NFC, то его можно использовать для бесконтактной оплаты (карта не понадобится для оплаты покупок);
- улучшенная безопасность, в сравнении с традиционным интернет-банкингом;
- клиент может получать уведомления обо всех входящих или исходящих транзакции по открытым счетам и картам;
- полный спектр дополнительных банковских услуг: от открытия новой виртуальной карты до подачи заявки на получение ипотеки;
- мобильный банкинг можно использовать и предпринимателям для контроля транзакций по открытому расчетному счету;
- в большинстве случаев все операции через мобильный банкинг не облагаются комиссиями.
Недостатки тоже есть. В частности:
- мобильный банк в телефоне требует наличия современного смартфона или планшета, обязательно с активной сим-картой;
- для управления своим счетом и получения банковских услуг нужен активный доступ к интернету, без него авторизоваться в приложении не получится.
Необходимо учесть, что для согласования крупных кредитов, ипотеки банк может потребоваться клиента лично обратиться в банковское учреждение. То есть через мобильный банкинг все же предоставляются не абсолютно все услуги.
Правила безопасности
К сожалению, клиенты мобильного банкинга нередко становятся мишенями для злоумышленников. Хотя сам банк регулярно модернизирует алгоритмы обеспечения безопасности, мошенники все же могут обмануть доверчивого пользователя. Например, представившись сотрудниками банка. Есть несколько простых правил, соблюдая которые риск обмана будет приближен к нулевому:
- Пароль для входа в приложение рекомендуется периодически менять. И никому не сообщать эти данные!
- Если смартфон поддерживает биометрическую авторизацию — следует её использовать и для мобильного банкинга (по сканеру отпечатка пальца, по сканированию лица, сетчатки глаза и так далее).
- Не использовать мобильный банкинг, когда смартфон подключен к общедоступным точкам доступа Wi-Fi. Точно так же не стоит авторизовываться в приложении на чужих устройствах.
- Использовать антивирусные приложения. И не переходить по незнакомым ссылкам, которые присылают в мессенджерах, на электронную почту, в СМС.
- Логин, пароль, одноразовые коды для входа — никому и никогда не передавать ни при каких условиях. Сотрудники банка не имеют права спрашивать у клиента такую информацию.
- Данные карты, а именно срок её действия и 3-значный CVV-код передавать третьим лицам — тоже нельзя. Эти данные можно вводить только в форму оплаты проверенных сайтов, интернет-магазинов.
- Приложение для мобильного банкинга необходимо устанавливать только из официальных магазинов GooglePlay или AppStore. Скачивать из неизвестных источников — опасно. Потому что в таких версиях программы может быть интегрирован вирус, зловредный скрипт.
Разбираясь с тем, как работает мобильный банк, статистика показывает, что в 99,99% несанкционированного доступа к банкингу пользователя происходят из-за того, что он сам передает злоумышленникам данные для входа. Под обманным предлогом.
Заключение
Так что такое мобильный банк? Это приложение для смартфона, с помощью которого клиент получает доступ практически ко всем банковским услугам. Регистрация новых счетов, выпуск пластиковых и виртуальных платежных карт, открытие депозитных счетов, переводы между балансами, покупка валюты и так далее. Точный функционал зависит от банка, в котором обслуживается пользователь.
Это — самый удобный и вместе с этим безопасный способ управления своими деньгами. Услуга сейчас предоставляется по умолчанию абсолютно всем клиентам финансового учреждения. И почти во всех банках — это бесплатно (либо входит в основную стоимость за обслуживания банковской карты, счета).
